《生仔保險資訊 (2019年5月更新)》

《「生仔保險」資訊 (2019年5月更新)》

2018年中開始，「理財公主病」不斷為各位更新有關「生仔保險」資訊。期間，不少計劃生BB的夫婦都向我們查詢，十分感謝大家對我們的關注！若日後有關任何新的生仔保險資訊，定必為大家盡快更新。

每次介紹前，都會再三向大家強調一點，所謂「生仔保險」，其實正確來說是一份有「分娩保障」的醫療保險。原意其實是讓現有投保人，如果想生小朋友，能有多一個額外選擇，從中得到一點保障，「幫補一下」，而非讓投保人賺錢。所以，如果是希望付出一萬保費，然後生仔能claim幾萬，甚至十幾萬的話，就可以打消這個念頭。

明白大家都會聚焦在「分娩保障」的槓桿上，但都想強調大家不要忽略住院保險重要性，萬一不幸生病或意外要入院醫治，醫療開支亦不菲。不過，相信不少投保人都是為了生仔而投保，所以這類「生仔保險資訊」文章，就不著眼於醫療保障上（可在比較表上參閱，有疑問歡迎查詢），而是為大家講解一下各計劃「分娩保障」的內容，讓各讀者考慮一下是否適合自己。

等候期

基本上每份計劃的「分娩保障」都有等候期，一般都需要於等候期後分娩才有得claim。例如A公司、C公司Global及G公司的等候期為一年，P公司為300日。即保單生效後一年及300日後，才可以claim分娩開支，這代表需要最少連續供2年，並最快可於第2單年度分娩。

另外有關B公司，該計劃一般等候期為9個月。但有不少人讀者擔心如果出現早產，是否不獲賠償？經我們查詢後得知，假如於9個月等候期前便分娩，只要醫生提供證明受保人是於「保單生效後懷孕」，方可獲得賠償。期間進行的產檢，亦可照手續申請理賠，該「分娩保障」款項會於分娩後，根據分娩方式（自然／剖腹生產）作賠償。

分娩保額

關於保額與分娩保額之比，有幾個計劃值得留意。C公司的保額較大，分別保障約HK$110,000 (US$ 14,000)（自然分娩）及HK$218,400 (US$ 28,000)（剖腹生產），但不包產檢費。而G公司則不論自然或剖腹，保額均為HK$78,000 (US$ 10,000)。另外，B公司（私家房計劃）則保障HK$38,800（自然分娩）及HK$58,200（剖腹生產）。

小總結

B公司計劃會比較「貼地」，適合想盡快懷孕的投保人，如計劃人工受孕的朋友。以30歲投保人為例，如果將醫療保險保費與分娩保障分開計算，其實分娩保障都可以有達差不多3倍槓桿（$58200(剖腹) ÷ $18977(附加保費)）。若果對「生仔大計」十分有信心，不妨考慮一下。

如果想要較大保障額就可以考慮C公司Global，若投保人年齡少於30歲，槓桿會更大，但保費門檻較高。G公司計劃是於近期推出，分娩保障是一個額外選項，需要同時購買基本保障及門診保障後，才可加購分娩保障。但都要注意C及G公司等候期皆為一年。

再三強調，所謂「生仔保險」只係一份有「分娩保障」的醫療保險，並非讓投保人賺錢。但理性思考一下，除了有不俗的醫療保障外，順利情況下還是可以節省不少分娩所需的開支。