4折入私院生仔保險攻略！(2020年4月更新)

從2018年開始，理財筆記「保」就開始在不同平台為大家介紹有關「生仔保險」資訊。直到現在，已經幫助不少夫婦慳錢入住私家醫院生BB。良久沒有為大家介紹最新的「生仔保險」資訊，這次介紹最新的計劃，更合資格扣稅！各位計劃生育，尤其是考慮作人工授孕的夫婦，不妨了解一下如果幫補生育開支!

每次介紹前都會再三向大家強調一點，所謂「生仔保險」，正確來說是一份附有「分娩保障」的醫療保險。原意其實是想讓計劃生育的投保人能從中得到一點保障，「幫補一下」入私院生BB費用，而非賺錢。所以，如果希望付出一萬保費，然後生仔能claim到幾萬，甚至十幾萬的話，就可以打消這個念頭。但如果適當運用，及配合折扣優惠，確實可以慳一半或以上開支。

這次介紹的是一間「專做醫療保險」的保險公司產品，這間公司本身沒有保險代理(Agent)，主要是靠客人網上，或者經保險中介人(Broker)投保。如果想有人幫你跟進保單，就可以考慮找一些保險中介人；如果認為自己都能夠處理日後理賠等不同問題，就可自己網上投保。但就保費上，一般都不會有大分別，兩者基本上有同樣優惠，所以不妨嘗試找保險中介人，就當有一個免費額外服務。

明白大家都會聚焦在「分娩保障」上，但都想強調大家不要忽略住院保險的重要性，萬一不幸生病或意外要入院醫治，醫療開支亦不菲。小編明白不少投保人都是為了生仔而投保，所以就不著眼於醫療保障上（可在比較表上參閱醫療保障，有疑問歡迎查詢）。我們還是盡快進入正題，為大家講解該公司不同計劃「分娩保障」的內容及須注意事項，讓讀者考慮一下是否適合自己。

保單生效期

該保險公司的醫療保險生效期為每月1號，例如2月申請，最快也要3月1日生效；而就算3月1日申請，也要到4月1日才可以生效。如果投保人計劃「人工授孕」，就要將此生效期考慮在內。

等候期

想用到「分娩保障」，最重要注意等候期！該公司不論任何計劃，有關「分娩保障」部分，最重要是「受保人需於保單生效後懷孕」，及設有9個月等候期。如果出現早產（早於9個月等候期前便分娩），就需要醫生提供證明受保人是於「保單生效後懷孕」，方可獲得賠償。懷孕期間進行的產檢亦屬保障範圍內。受保人需要保存單據，最後根據分娩方式（自然／剖腹生產）有不同賠償限額。

分娩保額

關於保額與分娩保額，會因不同計劃等級而有所分別。可根據不同需要，例如所需房型、保障內容而去選擇。大致可分為兩個大項，高端醫療（醫療保障以每年千萬計）及普通醫療計劃（以不同分項限額計算）。一般而言，例如投保標準私家房計劃，最後選擇入住較低級房型（如半私家房），保障上並不影響；相反，如果投保大房計劃，最後選擇入住較高級房型，則有機會影響醫療保額。各計劃保險保障及分娩保額摘要如下：（按此可閱比較表）

保費

保費最主要分為兩部分，基本保障及分娩保障。基本保障方面，由於保費會因不同年齡而有所不同，所以小編會於表中列出25-35歲保費，其餘可作查詢。而分娩保障，不同年齡組別都會有不同保費，亦於會表中列出。（按此可閱比較表）

另外，小編這次介紹的計劃皆為自願醫保計劃，可作扣稅之用。以最高扣稅額$8000(只計算基本保費部分，分娩保障部分不合扣稅資格)及17%稅率計的話，最多可額外節省約$1360。該公司亦不時會推出首年保費優惠，令槓桿可以更高。例如以現時為例，投保高端醫療為9折，而普通醫療計劃則有8折。詳情要以投保時為準，請讀者投保前謹慎參閱。

以25歲投保人為例，投保普通醫療計劃及分娩保障保費為$22,781，以現時8折優惠下，保費為$18224.8。如投保人以剖腹方式生產，即可最高索償$58,200，節省超過60％。

小總結

如果有生育計劃，或者考慮以人工方式授孕，可以考慮投保該生仔保險作計劃一部分，「幫補」一下開支。要緊記「受保人需於保單生效後懷孕」的條款約束。由於該保險為醫療保險，所以會參考投保人的健康情況作核保。另外，如果公司的醫療保險已經包括分娩保障，亦不會有衝突，可以此保險加大保障。

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