買保險唔好懶！小心Full Plan陷阱

上一次發文，小編跟大家分享了「保險支出應佔收入多少百分比」的看法，就強調了應以「需要」為首要考慮，再決定用多少預算。而上文亦分享了小編入行前買保險的一個經歷，這次想就住這個經歷跟大家講一下買保險時要注意的地方。

相信絕大部分人，第一次買保險就是想投保醫療保險作保障。而一般初次買保險時因缺乏相關認識，都會找任職保險的朋友，用一個「信朋友」心態去投保。一個好的保險代理，當然會就投保人的需要去建議。相反，一般保險代理都會問投保人「你每月可以俾幾錢？」，然後就會好好「運用」該預算，製作一份「Full Plan」建議書給投保人。「Full Plan」意思就指由一份主單為首，然後加上不同附加契約。

回顧一下小編的例子，當時我只想買一份最簡單的醫療保險(每月大約HKD $200)，但最後就買了一份「Full Plan」，每月保費大約HKD $600，多出的$400就是購買了一些我沒有要求的保障，如定期危疾、意外、意外收入及住院現金等。雖然多了點保障亦不壞，但除醫療外，其他都無急切需要。

小編畢業後，受該位朋友邀請便嘗試到該保險公司擔任代理，並從中了解到一些內部資訊，如佣金制度，便明白為何保險代理會設計「Full Plan」給投保人。其後小編不能融入保險公司文化，便轉職為Broker。入行後，更深信一個觀點，就是「世上沒有最好的保險公司」。若果有一間公司的所有保險計劃種類都是最好，世界上又甚會有這麼多保險公司？每間公司都會有自己較優秀的產品或者保險種類，所以在同一間公司同時投保不同計劃，只是方便，絕非能獲得最好保障的方法。

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